Una de las preguntas m\u00e1s importantes al que se enfrenta al cambio de empleo es qu\u00e9 hacer con el dinero en su plan 401(k), porque hacer un movimiento en falso podr\u00eda costarle miles de d\u00f3lares o m\u00e1s en impuestos y una menor rentabilidad.<\/p>\n
Digamos que usted ponga en cinco a\u00f1os en su trabajo actual. Para la mayor\u00eda de los a\u00f1os, ha tenido la compa\u00f1\u00eda, un porcentaje de su salario antes de impuestos y la puso en su plan 401(k).<\/p>\n
Ahora que te vas, \u00bfqu\u00e9 debe hacer? La primera regla de oro es no dejarlo solo. Usted tiene 60 d\u00edas para decidir si pasar o dejarlo en la cuenta. Resistir la tentaci\u00f3n de cobrar. La peor cosa que un empleado puede hacer al salir de un puesto de trabajo es para retirar el dinero de sus planes 401(k) y la puso en su cuenta bancaria. He aqu\u00ed por qu\u00e9:<\/p>\n
Si usted decide tener su distribuci\u00f3n pagada a usted, el administrador del plan retendr\u00e1 el 20 por ciento del total de impuestos federales sobre la renta, por lo que si usted ten\u00eda $100,000 en su cuenta y usted quer\u00eda cobrarlo, ya est\u00e1s de $80,000.<\/p>\n
Adem\u00e1s, si eres menor de 59\u00bd, te enfrentar\u00e1s a un 10 por ciento de penalidad por retiro anticipado llegado el tiempo del impuesto. Ahora est\u00e1s abajo otro 10 por ciento a partir de la l\u00ednea superior a $70.000.<\/p>\n
Si usted se separa del servicio durante o despu\u00e9s del a\u00f1o en que cumpla 55 a\u00f1os de edad (50 a\u00f1os de edad para empleados de la seguridad p\u00fablica de un estado o subdivisi\u00f3n pol\u00edtica de un estado, en una gubernamentales plan de beneficio definido) no es una excepci\u00f3n a la 10 por ciento por retiro anticipado de impuestos pena. Esto se aplica a los planes 401(k) solamente. IRA, SEP, SIMPLE IRA, y SARSEP Planes no califican para la excepci\u00f3n.<\/p><\/blockquote>\n
Adem\u00e1s, debido a que las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios, al final del a\u00f1o tendr\u00e1s que pagar la diferencia entre el impuesto sobre el soporte y el 20 por ciento ya tomada. Por ejemplo, si usted est\u00e1 en el 32 por ciento de impuestos, usted todav\u00eda debe de 12 por ciento, o $12,000. Esto reduce la cantidad de su distribuci\u00f3n en efectivo a $58,000.<\/p>\n
Pero eso no es todo. Usted tambi\u00e9n podr\u00eda tener que pagar impuestos estatales y locales. Entre impuestos y sanciones, usted podr\u00eda terminar con un poco m\u00e1s de la mitad de lo que hab\u00eda ahorrado, corto de cambio de sus ahorros para la jubilaci\u00f3n de manera significativa.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les son las Alternativas?<\/strong><\/p>\n
Si su nuevo trabajo ofrece un plan de jubilaci\u00f3n, a continuaci\u00f3n, el curso de acci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil es poner su cuenta en el nuevo plan antes de que el per\u00edodo de 60 d\u00edas extremos. Esto se conoce como un "rollover" y es relativamente f\u00e1cil de hacer. En contacto con El 401(k) plan de administrador en su anterior puesto de trabajo deben tener todos los formularios que usted necesita.<\/p>\n
La mejor forma de rollo de fondos por encima de un viejo plan 401(k) a uno nuevo es el uso de una transferencia directa. Con la transferencia directa, nunca recibe un cheque y se evitan todos los impuestos y sanciones de los mencionados anteriormente y sus ahorros seguir\u00e1 creciendo con impuestos diferidos hasta que se jubile.<\/p>\n
Una palabra de precauci\u00f3n: Muchos empleadores requieren que usted trabaje un m\u00ednimo per\u00edodo de tiempo antes de que usted puede participar en un plan 401(k). Si ese es el caso, una soluci\u00f3n para mantener su dinero en su ex empleador del plan 401(k) hasta que el nuevo est\u00e1 disponible. Entonces usted puede rodar en el nuevo plan. La mayor\u00eda de los planes vamos a ex empleados dejan sus activos varios meses en el plan antiguo.<\/p>\n
De 60 D\u00edas De Rollover Per\u00edodo<\/strong><\/p>\n
Si usted tiene su ex empleador hacer la distribuci\u00f3n echa un vistazo a usted, el Servicio de impuestos Internos considera que una distribuci\u00f3n de efectivo. El cheque que recibe le tiene 20 por ciento extra\u00eddos autom\u00e1ticamente de su importe devengado por impuesto a la renta federal.<\/p>\n
Pero que no cunda el p\u00e1nico. Usted tiene 60 d\u00edas para rodar sobre la suma global (incluyendo el 20 por ciento) a su nuevo empleador del plan o en una transferencia de la cuenta de jubilaci\u00f3n individual (IRA). Entonces usted no tendr\u00e1 que pagar los impuestos adicionales o el 10 por ciento de penalidad por retiro anticipado.<\/p>\n
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Si no est\u00e1s contento con las opciones de los fondos de su nuevo empleador ofrece, usted puede optar por una transferencia de IRA en lugar de su plan de la compa\u00f1\u00eda. Usted puede elegir entre cientos de fondos y tener m\u00e1s control sobre su dinero. Pero, de nuevo, para evitar la retenci\u00f3n de molestia, el uso directo de las transferencias. <\/p><\/blockquote>\n
Dejarlo Solo<\/strong><\/p>\n
Si tu creados saldo de la cuenta en su plan 401(k) es m\u00e1s de $5,000, usted generalmente puede salir de ella con su ex empleador del plan de jubilaci\u00f3n. Su suma global seguir\u00e1 creciendo con impuestos diferidos hasta que se jubile.<\/p>\n
Sin embargo, si usted no puede dejar el dinero en su anterior empleador 401(k) y su nuevo trabajo no tiene un plan 401(k), su mejor apuesta es una transferencia directa a una cuenta IRA. Lo mismo se aplica si usted ha decidido entrar en el negocio por s\u00ed mismo.<\/p>\n
Una vez llegado a los 59\u00bd, usted puede comenzar a retiros de su cuenta IRA sin pena y sus retiros se gravan como ingresos ordinarios. El IRS "Regla de 55" le permite retirar fondos de su cuenta 401(k) o 403(b) sin penalidad alguna a la edad de 55 a\u00f1os o m\u00e1s.<\/p>\n
Con un 401(k) y una cuenta IRA, usted debe comenzar a tomar las distribuciones m\u00ednimas requeridas (RMDs) cuando llegue a la edad de 72 a\u00f1os, si est\u00e1 trabajando o no.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u00a1Un simple paso en falso en su enfoque sobre c\u00f3mo manejar sus ahorros 401(k) puede acabar f\u00e1cilmente con la mitad de lo que ha ahorrado! Una simple reinversi\u00f3n podr\u00eda ser una de las formas m\u00e1s f\u00e1ciles y econ\u00f3micamente gratificantes de manejar esta situaci\u00f3n. Este art\u00edculo explica esto con mayor detalle con un ejemplo muy poderoso de c\u00f3mo las multas y los impuestos realmente pueden da\u00f1ar su plan si no se manejan correctamente.<\/p>","protected":false},"featured_media":0,"template":"","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":""},"category-free-reports":[32,26],"class_list":["post-728","free-reports","type-free-reports","status-publish","hentry","category-free-reports-for-individuals","category-free-reports-for-families"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.smartsamerica.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/free-reports\/728","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.smartsamerica.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/free-reports"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.smartsamerica.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/free-reports"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.smartsamerica.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=728"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category-free-reports","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.smartsamerica.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/category-free-reports?post=728"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}